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        • 网络扎金花 | 2017最新最全车险知识【典藏版】


          来源: 车快拍  作者:   发表时间:2018年10月20日 11:00

          2017为什么要买车险?

          你知道吗,车险分交强险和商业险,交强险是法定保险,实行全国统一的条款和费率。车辆只要上路行驶,即使是异地提车尚未挂正式牌号,也必须先投保交强险。商业险投保由自己选择。

          当意外来袭时保险可以补偿意外事故造成的经济损失,能解燃眉之急。防范风险需要未雨绸缪,安定的生活才有保障!

          常在河边走哪有不湿鞋,

          遇到事故有车险,

          绝对算是一种保障!

          一、国家汽车强制保险费

          私家车强制险

          第一年: 5座 950元, 6-8座1100元

          第二年: 855元 , 990 元

          第三年: 760元 , 880元

          第四年: 665元 , 770元

          第五年: 665元 , 770元

          以上保费,跟出险,脱保,过户有关系,其中任意一项变化了,那样保费也会变。

          购买交强险所需资料

          个人车:1、车主身份证正、反两面复印件。 2、行驶证正、副本复印件。

          单位车:1、组织机构代码证复印件。 2、行驶证复印件。

          二、车险包括什么

          1、交强险。 2、商业车险。

          主要有四个主险:

          ①车损险:代号A 。 ②三者险:代号B 。 ③车上人员责任险代号:D 。 ④盗抢险G

          主要有五个附加险

          ①玻璃代号:F 。 ②划痕代号:L 。 ③自燃代号:Z 。 ④不计免赔代号:M 。 ⑤发动机特别损失险代号X 。

          交强险的社会特性

          公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是:让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。 强制性:强制承保,不能拒保。 广泛性:只要是机动车,都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车) 酒后驾车、故意撞人,交强险也理赔,目的是保护受害者,体现了公益性。当然遇到这种情况,保险公司会先垫付医疗费用,再立案调查情况,向司机追偿。 交强险不赔的情况:碰瓷的不赔。

          交强险折扣特征

          分项赔偿原则:浮动费率原则(第一年不出险,第二年费率下调10%,最多下调30%,反之则反);奖优罚劣原则。

          交强险能解决哪些问题?

          举例:车撞了树,只给车上了交强险。假定树不赔,那么,车的损失是否可以走理赔?

          答案:不赔,因交强险只理赔交通事故中的受害方,那么在这个例子里,受害方是树,不赔树的话,车辆损失就得不到任何保险补偿。

          再看个案例:一个捷达在后,奔驰在前,突然前面有交通事故,奔驰急刹车,捷达没刹住, 追尾了,把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的,不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费,双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰,配件4万,要空运过来,国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀,光交强险就12万。结果傻眼了:交强险规定:事故中产生的财产损失,最多赔付2千。也就是说,因为他只上了交强险,没有上商业三者险,3.8万要等着捷达支付。

          交强险的理赔最高限额是12.2万,大家听了还挺高兴,还算不少啊,一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了。

          交强险还有个分项赔偿原则

          撞人致死:11万。

          撞人受伤:1万。

          交通事故产生的财产损失:2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时: 死亡伤残赔偿限额为1.1万, 医疗费1千, 财产100。

          交强险累积赔付

          意思是:一年的保险金额就这些,几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好,现在撞人致死,理赔11万,这年头11万能安抚被害人家属吗 ?没个30万、50万能摆平吗?) 所以仅仅给车上了交强险,真正遇到事故时, 自己掏腰包的花费很昂贵。

          商业三者险

          定 义

          商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。

          解 析

          1、第三者险是赔给第三者的,不包括自己家人。有一个案例:一人在倒车时,经验不足,让家人站在车后,加上技术不熟练,油门当刹车, 导致家人死亡,这种情况车险不能理赔。如果是外人,可以理赔。这也是为了防止骗保,故意伤害家人。

          2、没有分项赔偿原则,有损就赔。

          3、不累积保险金额,例如投保10万的第三者,第一次出险理赔后, 第二次保险金额还是10万,不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。

          4. 商业三者险的保费:一般在几百元,5万起,例如600左右保10万 ,800左右20万,1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时,作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。(不出险的车 ,保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额,保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。) 商业三者险在北京的理赔率相当高。

          四、其他

          车损险

          被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险,附加险上不了。 较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万,和车辆型号价格有关,相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

          车上人员

          负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万,保费40左右保险金额一万,乘客一人20元左右保,险金额一万,四人保费100到300左右。 建议车主,有了车上人员保险,还要提醒乘客 ,一定要给自己上外险 。意外险100到500的保费,保险金额几万至几十万。

          朋友搭车,出了事故, 双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。 法律规定:不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ,承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

          盗抢险

          盗抢险全称全车盗抢险,意思是,丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求:车被盗后,到县级以上公安部门报案,三个月没找到,可以要求理赔。

          发动机特别损失险

          也称“涉水险” 投保了车损险的车,可上此险。也就是说,没有商业保险主险,这个不能上。 车辆浸水的情况下,车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分,而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。 负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

          但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害,那么就算购买了涉水险 ,保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险,车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ,其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”,所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、 车损险、盗抢险、交强险),而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项,如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。

          玻璃单独破损险

          在保险事故中,玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的,此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时 ,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

          划痕险

          划痕险可以上、可以不上,根据车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说 ,还是比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的,有划痕了照样可以开,但有车损或玻璃损坏,没法开。因划痕很容易就出现了,划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出:上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮,扮成车损的模样,申请理赔 。但是,如果有这种情况,车损怎么也掩盖不了划痕:车身被画上画,这时候,没有划痕险,这家保险公司怎么会理赔呢?所以还是要保持清醒的头脑,考虑问题周到些,不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高,这是必然的。

          自燃险

          一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要自燃险。还有一种情况,因车上货物加上外界温度过高,车内燃烧,也属于自燃险理赔范围,所以新车也可以投保自燃险,特别是夏天温度过高的时期,经常出车的朋友。

          不计免赔险

          商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔 5%;负全部责任的,免赔20%。

          另外不要把所有证件都放在车里,行驶证放车里,其他证随身带,以免车辆损失造成证件损毁,缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔 ,缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证 等等),少了备用钥匙扣3%。

          五、注意事项

          第一,买了“全险”并不意味着万事皆有保障。“全险”所谓的“全”并没有涵括所有的车险险种,车主在购买前要对其内容有比较清晰的认识。

          第二,避免超额保险和重复投保。保险金额是根据保险价值来定的,超额保险和重复投保并不会带来超额赔偿,所以千万不要被保险员“忽悠”了。

          第三,保险公司的赔偿是有条件的。酒驾、毒驾、无证驾驶时发生事故的话,保险公司可以免赔。车辆未年检、未及时续交保费、擅自改装车辆等情况,也会使保险公司开脱责任。

          第四,保险公司理赔对处理流程有要求。事故发生后,车主切忌先修理后向保险公司报案索赔。正确的流程应是先向警方报案,有了事故记录后再向保险公司报案,等待对方的探查和定损,之后才是修理和赔付。

          六、这几种,以前不赔的现在赔了

          1、车遇自然灾害受损赔不赔?问题:若车主为其私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险,在保险期间内,因台风造成其车辆被淹而损失2万元,保险公司会不会赔?

          答案:要赔。

          释疑:与以前条款相比,新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿,对于该车主2万元的车辆损失,保险公司可以在车损险责任范围内赔付。因进水导致发动机损失,若投保了发动机涉水损失险,可以在该附加险责任范围内赔付。

          2、新车未上牌时受损赔不赔?问题:若车主为其新买的私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险,保险期为2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日,车主驾驶尚未上牌的车辆发生交通事故,造成车辆损失,保险公司赔不赔?

          答案:要赔。

          释疑:《机动车辆保险条款(2009版)》A条款将“发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌”列为车损险的责任免除,而新车险将该情形从责任免除中剔除,纳入车损险保险责任。发生该情形的车辆损失,保险公司可以在车损险责任范围内赔付。不过,发生保险事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销,或未按规定检验、检验不合格等情形,则被保险车辆的损失属车损险的责任免除事项,保险公司不予赔付。

          3、自己车撞了自己人赔不赔?问题:若车主为其新购买的爱车投保了新车险中的车损险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险,被保险人为其妻子,某日其妻子驾驶被保险车辆,在倒车过程中将在车下指挥的车主撞伤,车主的医疗费保险公司是否赔付?

          答案:要赔。

          释疑:新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。该事故中,车主的医疗费损失属于交强险和《车险示范条款》中第三者责任保险的保险责任。对于超出交强险责任限额的医疗费用,其妻可向保险公司申请在机动车第三者责任保险的责任范围内进行赔付。同时,新条款第四条约定,车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

          4、出事找不到责任人赔不赔?问题:若车主将投保了新车险中的车损险的车辆停在路边,后发现车辆被撞造成损失,但无法找到责任人,保险公司是否赔付?

          答案:要赔。

          释疑:新车险中的车损险条款约定:被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生上述情形,保险人将从赔付金额中扣除30%。如果被保险人在投保车损险的同时,投保了《机动车损失保险无法找到第三方特约险》,可在此附加险项下得到本应自负的30%的赔款。

          5、出事时驾驶证丢失赔不赔?问题:若车主为其私家车在保险公司投保了新车险中的车损险,他在驾驶证丢失期间驾驶该车发生交通事故造成车辆损失,他就其车辆损失向保险公司索赔,保险公司赔不赔?

          答案:要赔。

          释疑:新车险并未将该情形列入责任免除。发生该情形的车辆损失,保险公司可在车损险责任范围内赔付。不过,发生保险事故时如果属驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间,被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

          6、出事时驾驶证过期赔不赔?问题:若车主为其私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险,保险期间驾驶该车辆发生交通事故造成车辆损失,向保险公司索赔时发现其驾驶证过期一个月,保险公司赔不赔?

          答案:要赔。

          释疑:《机动车辆保险条款(2009版)》A条款将发生事故时驾驶人在“驾驶证有效期已届满、持未按规定审验的驾驶证”情形下发生事故造成车辆损失列为车损险的责任免除,而新车险将该情形从责任免除中剔除,纳入车损险的保险责任。发生该情形的车辆损失,保险公司可以在车损险责任范围内赔付。不过,发生保险事故时,如果驾驶人无驾驶证,或属驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间,被保险车辆的损失属车损险的责任免除,保险公司不予赔付。

          七、小结

          1.交强险必须上,牢记缴费期

          2.车损险:必须上,管赔自己车的,建议足额投保。

          3.第三者险:必须上,建议保额20万以上一般50万到100万,经济条件好就多上点 。

          4 .车上人员可以不上,上也不必上多,司机2万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万, 不如直接办个人身意外险(100到200左右一 份,保险范围不仅包括了普通意外,还有火车 、地铁、自驾等责任,还可以报销医疗费用)

          注:交通事故引起的医疗费社保不报销。

          5.盗抢险要上

          6. 划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻 璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上,新车可以考虑上。

          7.不计免赔,上为好。

          8. 涉水险要上,这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少。



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